800万元骗贷大案拷问金融安全

2005年4月18日，市中级人民法院对涉案金额达800万元的诈骗金融机构贷款案件进行宣判：根据1979年《中华人民共和国刑法》第一百五十二条、第五十一条、第五十五条、第六十条之规定，认定被告人严崯根犯诈骗罪，判处有期徒刑十五年，剥夺政治权利三年，并处没收财产人民币十万元……      至此，这起从侦查、起诉到最后判决历时两年的诈骗案终于划上了一个沉重却难言圆满的句号。      瞒天过海：小小蛇毒“钓”大钱     严崯根，曾用名严怀业，2003年被逮捕前的身份是桂林德利汽车保修设备公司（以下简称“德利公司”）法定代表人。 在商场上混迹多年的严崯根为“融资”费尽了心思。1994年，严崯根兄妹经人介绍认识了广州市白云区东泰工贸公司（以下简称“东泰公司”）法定代表人林某某。此前，林某某从广州蛇场老板王某处购得眼镜蛇毒2003克。1994年12月28日，严崯根授意其妹妹严某某从东泰公司林某某处以每公斤50万元的代销价获得眼镜蛇毒2003克。之后，严崯根谎称其眼镜蛇毒以100万元代销价获得，且价值700万元，以德利公司法人代表的名义与临桂县城市信用社签订了《人民币资金贷款合同》，骗取贷款300万元。签订合同前，临桂县城市信用社主任陈某某等人在严怀业妹妹严某某的带领下到广州林某某处核实了眼镜蛇毒一事，与林某某一起将眼镜蛇毒带到桂林，并经质量检验证实了眼镜蛇毒的真实性。但，令人难以理解的是：他们并没有通过任何物价评估机构对眼镜蛇毒进行评估就轻信了“眼镜蛇毒价值700万元”的谎言。      此后，严崯根曾于1995年4月间分三次归还了临桂县城市信用社93万多元。贷款于1995年6月25日到期后，临桂县城市信用社同意将期限延长至1995年12月25日。      第一次得手后，尝到了甜头的严崯根故技重施。1995年1月间，严崯根又与东泰公司林某某联系得到眼镜蛇毒2002克，之后与秀峰区城市信用社劳动服务公司（以下简称“劳服公司”）法人代表兼信用社信贷科科长杨某商定，用眼镜蛇毒抵押贷款。然后严崯根与杨某及秀峰区城市信用社主任赵某到东泰公司核实眼镜蛇毒，并与林某某一起将2002克眼睛蛇毒带到桂林。和临桂县城市信用社一样，秀峰区城市信用社同样没有核实眼镜蛇底的真实价格，只是通过有关部门检验眼镜蛇毒的真实性。      有了第一次的“成功经验”，严崯根的胆子和胃口更大了——2002克眼镜蛇毒在他的口中开出了1500万元的价值，贷款的数额则是500万元。     1995年2月13日，严崯根与劳服公司签订了《联营协议书》，双方商定：由严崯根所在的德利公司提供价值1500万元的2002克眼镜蛇毒给劳服公司到银行进行抵押，劳服公司则负责向银行贷款500万元给德利公司用于与深圳元征公司联合研制开发汽车电脑检测系统。德利公司则负责归还贷款本息并向劳服公司支付贷款费用40万元。同日，严崯根代表德利公司，杨某代表秀峰区信用社签订了贷款合同，骗取贷款250万元；2月21日，杨某又以劳服公司的名义，用严崯根提供的500克眼镜蛇毒作抵押与秀峰信用社签订了250万元的贷款合同，并将其交给严崯根使用。至此，两笔共500万元的资金，除秀峰区城市信用社划扣利息9150元外，其余全部进入德利公司帐户。此后严崯根于1995年2月—5月间归还了贷款利息11万多元和眼镜蛇毒保管费4.2万元。      那么，严崯根用来“钓”走800万元贷款的“诱饵”——眼镜蛇毒到底价值几何呢？     1997年11月12日，广西壮族自治区物价局受临桂县人民法院委托对用于骗取300万元贷款的2003克眼镜蛇毒进行了估价，结论是2003克眼镜蛇毒的市场价格为100150元。1998年12月21日，桂林市价格事务所对用于骗取500万元贷款的2002克眼镜蛇毒进行估价，结论是2002克眼镜蛇毒市场价格为60060元。也就是说，两次共5005克眼镜蛇毒总共价值不过16万多元！      金蝉脱壳：转移资金费苦心       再让我们来看看严崯根的800万元都流向了哪里吧。     从临桂县城市信用社骗到了300万元后，严崯根将85万元转入东泰公司，188.6万元转入其妹严某某个人信用卡，13万借给他人，其余款项个人使用。而从秀峰区城市信用社骗取的500万元中，除信用社扣划9150元利息外，其他款项进入了德利公司帐户。之后的流向是：东泰公司100万元，借给杨某190万元用于投资，转给其妹严某某50万元，转入严崯根个人帐户53万元，提现17.5万元……      也许这样的流向还不能完全说明其真实用意，那么实际上这些钱的用途是什么呢？     且看他是如何“金蝉脱壳”的——1995年至2003年间，他先后在桂林、深圳、梧州、南宁等地注册成立了多个公司，注册资金高达1000多万元，之后又将新成立的公司股权转让或变更给别人，这样他的钱就顺理成章地“蒸发”掉了。然而，严崯根的如意算盘不可能永远如意。1996年5月21日，临桂县城市信用社在多次催款无效的情况下向临桂县人民法院提起了民事诉讼，要求德利公司归还贷款本息。临桂县人民法院立案后立即查封了德利公司仓库、马自达轿车一辆及经营部所有商品。此后双方达成调解协议，德利公司承诺分五次全部归还贷款本息。此后却再无下文。第二笔500万元的贷款同样是“肉包子打狗——有去无回”。1999年——2002年，公安机关和秀峰区法院通过多种渠道追回贷款共计260多万元及21台“修车王”、133台VCD，其余款项至今未还。 2003年6月21日，严崯根因涉嫌诈骗罪被桂林市公安局刑事拘留；同年7月28日日桂林市人民检察院以诈骗罪对其批准逮捕，次日市公安局执行逮捕。2004年3月2日，桂林市公安局侦查终结移送市检察院审查起诉。2004年9月15日，市检察院以诈骗罪向市中级人民法院提起公诉。      拍案惊奇：金融安全岂儿戏     两次同样的手法，应该说都不高明——5000多克看似“神秘”的眼镜蛇毒和借款人信口开河的“开价”。而结果却是800万元金融资产的轻易流失。      回顾严崯根两次诈骗得手的经过，其原因惊人地相似：信用社都派出了专人对贷款的抵押物眼镜蛇毒进行了核实，并经过有关部门检验证实了眼镜蛇毒的真实性，同时又都疏忽了一个关键的环节——对抵押物进行价格评估。这样低级而且相同的疏忽究竟是为什么？当时承办贷款业务的有关负责人及具体经办人各有说辞，但普遍的说法就是：“既然领导去实地查看并通过相关部门的检验证实了眼镜蛇毒的真实性，而且贷款是否发放是领导定的，经办的信贷员只是按程序在申请上签字同意”云云，而且“当时的贷款比较混乱”，所以导致了没有通过价格评估就放贷。领导们则有的强调认真核实、验证眼镜蛇毒的过程，或认为既然信贷部门做了工作，领导应该相信等等，然而怎么说也不能为“没有进行估价”自圆其说。      我们不禁拍案惊奇——是谁成全了严崯根的惊天骗局？我们的金融安全出现问题的症结何在？这不仅是司法机关应当思考的问题，也是每位读者都应该关注的。（ 市院公预处   王慧谦供稿）                  Copyright 2003 检察院技术处